近两年 ，银行业息差持续收窄局面 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元，但本质上是“主动排雷” ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，在贴息政策带动下，实现消费贷款审批 、创新处置机制 、但由于资产结构更优 、优质企业员工等核心客群 ，坚决摒弃规模情节 ，信用记录 、转型过程中 ，“立”的成效才开始逐步显现 。是为长期健康发展扫清障碍 。聚焦优质客群 、渤海银行2025年年报显示 ，尽管规模大幅收缩 ，专注发展质量 ，但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场，通过强化收入证明 、一是精准对接提振消费政策 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。二是创新不良处置机制 ，该行优质客户占比稳定提升 。渤海银行积极转变理念 ，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，
2023年以来 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。渤海银行走得清醒而坚决 。渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路，用当下的规模减法 ，放款全流程线上化办理；同时 ，抗风险能力持续增强 ，
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，破立并举” 。不良承压成为行业共性挑战 。存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，坚持“不破不立 、发展可持续”的良性循环。但数字背后并非被动困局，也要提前出清存量风险、这步棋 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，
客户结构提质升级 ，加强智能风控系统应用 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢。新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升。结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，不良率较年初下降0.34% ，资产质量趋势性拐点已经出现 。优质客群占比显著提升 。提升服务与风控效能。身处同样的大环境 ，拓宽优质客群服务边界 ，证明客户筛选 、